אישור עקרוני למשכנתא

אישור עקרוני להלוואת משכנתא הוא השלב הראשון בקבלת המשכנתא שאנו מבצעים מול הבנק. זה אמנם שלב ראשוני, אבל כדאי להגיע אליו מוכנים, שכן השלב הזה יקבע את המשך התהליך מול לקיחת המשכנתא. האישור העקרוני ניתן ללא עלות מהבנקים והוא חלק בלתי נפרד מתהליך קבלת המשכנתא, על פי הנחיות בנק ישראל.

אישור עקרוני למשכנתא כשמו כן הוא, אישור הבנק שהוא מוכן באופן עקרוני לתת לכם הלוואת משכנתא. הבנק יכול לפעול בהתאם לשיקול דעתו, נתונים שמסרתם והמצב הכלכלי בו אתם מצויים, לתת לכם את האישור הזה. הפרטים שאתם מוסרים בטרם קבלת האישור העקרוני צריכים להיות נכונים ומתאימים לעסקה אליה אתם עומדים להיכנס. המסמך לאישור עקרוני כולל את הסכום והתנאים שהבנק מוכן לתת ללווה, בהתאם לנתונים שהלווה מסר עם הגשת הבקשה.

מכיוון שבשלב הזה בעצם הבנק מחליט אם הוא מוכן לתת את ההלוואה או לא מוכן לתת את ההלוואה, כדאי להציג את הפרטים בהגשת הבקשה וכל הנתונים הכלכליים באופן שתואם לדרישות הבנק ולאופן המדויק והתואם ביותר למצבכם הפיננסי. כלומר, לרכז מראש את כל ההכנסות שלכם, להבין מה ההכנסה הפנויה שלכם, לתכנן כמה הון עצמי יש ברשותכם וכמה נדרש לכם. מובן כי הבנק לא ייתן הלוואה אם הבקשה שלכם לא תהיה מגובשת מספיק על מנת שניתן יהיה להתרשם שתוכלו לעמוד בהחזרי הלוואת המשכנתא.

כל אדם רשאי לפנות אל הבנקים למשכנתאות ולבקש אישור עקרוני. ניתן לפנות גם לבנקים שבהם הלווה לא מנהל את חשבון הבנק שלו.

תוקף אישור עקרוני למשכנתא

לכל אישור עקרוני כזה יש תוקף וזה מפני שמצב כלכלי של אדם עשוי להשתנות לאורך זמן וגם המצב במשק משתנה באופן תדיר. על כן האישור תוקף האישור הוא עשרים וארבע יום ועליכם לספק לבנק את כל המסמכים הנדרשים לקבלת ההלוואה. ברגע שתספקו לבנק את כל האסמכתאות לאימות הנתונים שמסרתם, הם יועברו לבדיקה.

פרטים נוספים שמצויים באישור העקרוני

מלבד האישור עצמו (כלומר מאושר או לא מאושר), באותו מסמך אישור עקרוני למשכנתא יש גם הצעה לתמהיל משכנתא שאושר על ידי הבנק. תמהיל זה כולל מסלולים וריביות שהבנק מחויב אליהם כל עוד האישור בתוקף. תמהיל וריביות אלה יכולים לשמש אותנו בשלב מאוחר יותר לצורך משא ומתן עם בנקים אחרים.

אז איך מקבלים אישור עקרוני?

להלן השלבים לקבלת אישור עקרוני למשכנתא, כפי שהם מבוצעים בדרך כלל:

• 1) בחינת הסכום הדרוש לכם על פי נתוני ההכנסה וההון העצמי שלכם. אם בשלב הזה אתם כבר יודעים איזה נכס אתם רוצים לקנות, נבחן את נתוני הנכס ופרטי העסקה. אך ייתכן ובשלב הזה אתם עוד לא יודעים איזה נכס תרכשו, ואתם רוצים קודם להבין אם הבנק בכלל יאשר לכם משכנתא לפני שאתם מתכווננים על נכס מסוים. גם למצב כזה יש פתרון וניתן להגיש בקשה לאישור עקרוני בלי פרטי נכס מסוים.
• 2) ריכוז כל הנתונים והמסמכים, בטרם הגשת הבקשה. ההמלצה שלנו היא לארגן הכל מראש משום שזה מאפשר לנות להגיש בקשה מהימנה, מבוססת על המצב האמיתי וסידור הנתונים כך שיהיה תואם לבקשה אותה אנחנו רוצים לאשר.
• 3) הגשת הבקשה לאישור עקרוני משכנתא באופן מקוון או בהגעה פיזית אל סניף הבנק. אם מבצעים את זה באופן מקוון, זה מבוצע על ידי שיחה טלפונים עם יועץ משכנתאות או באמצעות מילוי מסמך דיגיטלי באתרי הבנק. אם מבצעים את זה על ידי הגעה פיזית אל הבנק, נדרש לתאם פגישה מראש.
• 4) הבקשה תכלול מידע על הנתונים הבאים: פרטי הלווים (מידע דמוגרפי כמו ת.ז, כתובת, השכלה וכו'), פרטים על מקום העבודה (תפקיד, ותק, הכנסה), הכנסות נוספות (הכנסה לשכר דירה, הכנסה מעסק, קצבה, מזונות והכנסות אחרות), פרטים על העסקה והנכס (כתובת, האם להשקעה או למגורים, האם נכס ראשון, חלופי או נוסף).

לאחר שיתקבל האישור העקרוני מהבנק, תידרשו לספק אסמכתאות על המידע שמסרתם. אם הכנתם את כל המסמכים מראש, השלב הזה יהיה פשוט לביצוע. אלה המסמכים שהבנק יבקש מכם לספק:

• 1) צילום תעודת זהות של הלווים יחד עם ספח מלא.
• 2) מסמכים המעידים על הכנסות- תלושי שכר של שלושת החודשים האחרונים (לשכירים), מסמכים אחרים על הכנסות כמו שומת מס (לעצמאיים), אישורים מביטוח לאומי על קצבאות וכו'.
• 3) תדפיס עו"ש של שלושה חודשים אחרונים מכל חשבונות הבנקים של הלווים.
• 4) אם כבר רכשתם נכס נדרש יהיה לספק את חוזה המכירה ואישור זכויות במידה וכבר קיימים. אם עדיין אין את המסמכים הללו, ניתן יהיה להשלים אותם בהמשך.

יש לכם שאלות

רוצים לדעת עוד? צרו איתנו קשר. אנו זמינים לכל שאלה ונשמח לתת לכם שירות עם חיוך.

ribittova – ריבית טובה