יעוץ משכנתא אם אתם נמצאת לקראת תהליך של קניית בית, אתם בוודאי
יעוץ משכנתא אם אתם נמצאת לקראת תהליך של קניית בית, אתם בוודאי
אם אתם נמצאת לקראת תהליך של קניית בית, אתם בוודאי צריכים הלוואת משכנתא. מדובר באחד המהלכים הכי חשובים שאדם עושה במהלך חייו. ההחלטות הכלכליות הנלוות אל הלוואת המשכנתא עשויות להשפיע על המשפחה למשך שנים רבות קדימה.
אנו מספקים ייעוץ משכנתא החל מהשלבים הראשונים בהם נמצא הלקוח ועד לחתימה בפועל על ההלוואה בבנק למשכנתאות. כדאי ומומלץ לכל לווה להיעזר בשירותי יועץ משכנתא מקצועי, שכן זה המומחיות של היועץ. היועץ יכול לחסוך ללווה זמן רב ובעיקר הרבה מאוד כסף. כסף שיכול לעזור לכל משפחה אם יישאר בכיסה.
שוק המשכנתאות הוא תחרותי מאוד. כמעט כל הבנקים המסחריים מציעים הלוואות בתנאים שונים וכדאי לבצע סקר שוק רחב בין הבנקים. כמו כן כדאי להכיר את הרגולציה המלווה את שוק המשכנתאות בישראל משום שהידע הזה יכול לחסוך לכם כסף ולקצר לכם תהליכים. בשנים האחרונות התחוללו שינויים רבים בשוק המשכנתאות ומצופה שיועץ מומחה יכיר אותם כדי לתעל זאת לטובת הלקוחות אותם הוא מלווה. המטרה שלנו היא להביא אתכם לעסקה המשתלמת ביותר, בהתאם לצרכים האישיים שלכם.
באתר שלנו קיים מידע רב שיכול לסייע לכם לקבל כלים וידע הנוגעים להלוואת המשכנתאות. בנוסף, אנו נשמח לעמוד לרשות כל אחד מכם ולתת שירותי ייעוץ משכנתא, בין אם מדובר בהלוואת משכנתא ראשונה שאתם נוטלים ובין אם אתם משפרי דיור שזקוקים להלוואת חדשה. כמו כן נשמח לעמוד לרשות לווים שנטלו משכנתאות ורוצים לבדוק אפשרות למחזור משכנתא על מנת להנות מיתרונות התקופה ולבצע בדיקת כדאיות כלכלית במחזור ההלוואה.
התפקיד של יועץ המשכנתאות הוא לסייע לכם בקבלת ההלוואה הטובה ביותר שניתן לקבל בין הבנקים, לחסוך לכם זמן של ריצה בין בנק לבנק, לחסוך לכם זמן של טיפול במסמכים, להתמקח עם הבנקים עבורכם ולבנות עבורכם תמהיל משכנתא מומלץ בהתאם לצרכים שלכם. לרוב, משפחה נוטלת הלוואת משכנתא פעמים בודדות במהלך החיים, אך אנו עוסקים בזה יום יום, ויודעים כיצד להביא אתכם לעסקה הטובה ביותר. בשורה התחתונה, ייעוץ משכנתאות מתמחה חוסך לכם זמן וכסף.
חשוב שיועץ משכנתאות יכיר את לקוחותיו. מסיבה זו אנו מבקשים להכיר את הלקוחות שלנו, לדעת את הפרטים הכלכליים שיכולים לסייע לנו בתהליך (מחיר הבית שאתם רוצים לקנות, הכנסות, הוצאות וכו'), להבין מה הצרכים שלכם ולשמוע את ההעדפות שלכם. לאחר שנכיר אתכם ואת המאפיינים שלכם, נבנה עבורכם תוכנית כלכלית. חשוב לבנות את התוכנית, לפני שפונים אל הבנקים עם בקשה לקבלת אישור עקרוני. התוכנית תאפשר להבין מה צפוי מבחינת גובה ההלוואה הדרוש, מה גובה ההחזר החודשי המוערך, מה משך הזמן של הלוואה הכדאי ביותר ועוד פרטים חשובים שיסייעו לכם לקבל אינדיקציה לגבי המהלך הכלכלי שאתם עומדים בפניו. בשלב הזה ייעוץ המשכנתאות והתוכנית הכלכלית צריכים לכלול גם חלופות להלוואת משכנתא שניתן לשלב, לרבות הלוואת בלון, גרייס וחלופות מימון אפשריות אחרות. הכל כדי להביא לעסקה הטובה ביותר והכלכלית והמשתלמת ביותר.
לאחר מכן יועץ המשכנתאות יפנה אל הבנקים למשכנתאות בבקשה לקבל אישור עקרוני לקבלת הלוואת המשכנתא. היועץ צריך לפנות בשלב הזה עם כל הפרטים הרלוונטיים ולארגם אותם באופן כזה שיוביל אתכם לקבל אישור עקרוני. לאחר שיתקבל אישור עקרוני מהבנקים ניתן יהיה להתחיל לבנות תמהיל עם ריביות. בתמהיל ניתן לשלב סוגים של מסלולים, כאשר עם פי בנק ישראל והרגולציה במדינה, קיימים נהלים שונים לגבי היקף המסלולים האפשרי ומגבלות שונות שכדאי להכיר כדי לבנות תמהיל משתלם. בין המסלולים אפשר למצוא מסלולים המבוססים על סוג הריבית (ריבית פריים, ריבית קבועה וכו'), מסלולים המבוססים על ההצמדה (הצמדה למדד המחירים לצרכן, למט"ח וכו'), ומסלולים המבוססים על אפשרויות פירעון ההלוואה. יועץ המשכנתאות יבחר יחד אתכם את המסלולים שיולידו תמהיל אופטימלי עבורכם.
השלב הבא הוא שלב משא ומתן בין הבנקים. אנו מתחייבים לכך שתהליך המשא ומתן בין הבנקים יבוצע באופן כזה שיוביל אתכם לעסקה הכי כדאית ואנו נפעל בכל המרץ על מנת להוזיל עבורכם את הריביות כלל שניתן. הידע שלנו לגבי הריביות המינימליות שניתן לקבל לעומת מה שהבנקים מציעים כחלופה ראשונית, חוסך הרבה כסף ללקוחות שלנו.
ייעוץ משכנתא מקצועי יפשט עבורך הלקוחות את כל התהליך. היועץ יסביר את כל המונחים הרלוונטיים ויוודא שאתם מבינים את התהליך, ואת ההלוואה אותה אתם מקבלים. כמו כן הוא יסביר את הסיכונים האפשריים בכל מסלול ויוודא שתמהיל שנבה עבורכם הוא האופטימלי ביותר.
לעיתים יש משפחות אשר הבנק סירב להם לקבלת הלוואת משכנתא. אנו מסייעים גם במקרים כאלה משום שהסיבות לסירוב הבנקים יכולות להיות מגוונות ופעמים רבים אף פתירות. קורה לעיתים שהבנק סירב לקבלת ההלוואה משום שהלווה לא ארגן היטב את המידע שקיים ברשותו אודות ההכנסות, שהבנק סירב מפאת הכנסות נמוכות של הלווה, שהבנק סירב מפאת גיל הלווה ועוד סיבות רבות. הרבה פעמים הלווה אינו מודע לכך שניתן לפתור את הקשיים הללו, בעזרת ידע וכלים פשוטים שעומדים לרשותנו.
ייעוץ המשכנתאות שאנו מספקים כולל בניית תוכנית כלכלית טובה ואף קבלת משכנתא במקרים רבים בהם הבנק סירב ללווה. אז אם הבנק סירב לכם, צרו איתנו קשר ואנו נשמח לבחון את המקרה שלכם לעומק ולנסות להשיג עבורכם פתרון.
נשמח לתת שירות הוגן, מקצועי ואמין לכל אחד מכם. צרו איתנו קשר לקבל פרטים נוספים.
קונים בית? צריכים משכנתא חדשה? מחזור משכנתא? בקש משכנתא עוד היום!
השתמש בהגשה מקוונת המקוונת הפשוטה שלנו. התחל היום, זה קל וללא טרחה!
כן. ניתן לפרוע משכנתא לפני הזמן. ישנם מסלולים שניתן לפרוע אותם ללא קנס פירעון מוקדם, כמו מסלול פריים(ניתן להחזיר בכל שלב) או מסלול בריבית משתנה (ניתן להחזיר בתחנה, כל חמש שנים ללא קנס או עם קנס לפני תחנת יציאה - במקרה כזה, לא תמיד יהיה קנס). מסלול בריבית קבועה ניתן לפרוע לפני הזמן, אך זה יכול להיות כרוך בקנס, אבל גם לא תמיד.
לפי הנחיות בנק ישראל, לרכישת נכס ראשון למגורים, נדרש הון עצמי של 25%. יותר נכון, בנק ישראל קובע לבנקים מסחריים (בנק לאומי, בנק הפועלים, דיסקונט, מזרחי תפחות וכו') מימון מקסימלי של עד 75% עבור רכישת נכס למגורים ראשון.
ישנם שני קריטריונים עיקריים שלפיהם בנקים מאשרים את המשכנתא.
תנאי ראשון - זה הון עצמי. לדירה ראשונה חייבים להביא לפחות 25% הון עצמי, לדירה נוספת לפחות 50% הון עצמי ואם מדובר במשפרי דיור, חייבים להביא לפחות 30% הון עצמי.
תנאי שני - זה יכולת ההחזר. שוב בנק ישראל מנחה את הבנקים המסחריים לאפשר החזר חודשי שלא עולה על 40% מההכנסה הפנויה של הרוכשים.
דוגמה מספרית: זוג רוצים לרכוש נכס ששוויו 2,000,000 ש"ח. הם נדרשים להביא הון עצמי של 25% שזה 500,000 ש"ח ולעמוד ביכולת ההחזר של 1,500,000 ש"ח שזה החזר חודשי של כ-6000 ש"ח (הערכה גסה לצורך הדוגמה). זאת אומרת שהרוכשים צריכים להראות לבנק הכנסה של 15,000 ש"ח לפחות.
כן. אנחנו עושים מחזור משכנתא ללקוחות קיימים וללקוחות חדשים.
לקוחות של "ריבית טובה" באופן אוטומטי מקבלים עדכונים על ריביות טובות יותר בשוק והמלצה על מחזור משכנתא קיימת.
לקוחות חדשים יכולים לבקש לבחון כדאיות המחזור של המשכנתא שלהם.
כדאי תמיד להיות מעודכנים לגבי נושא הריביות בשוק ולבדוק כדאיות המחזור.
פקיד
יועץ בבנק הוא פקיד אשר עובד לטובת הבנק ומתוגמל על ידו, לכן האינטרסים שלו מנוגדים לאינטרסים שלכם. הפקיד של הבנק מזין את הנתונים שמסרתם לו ובמקרים רבים אתם יכולים להיענות בשלילה בקבלת אישור עקרוני וקבלת משכנתא למרות שבמציאות אתם כן עומדים בכל הקריטריונים.
יועץ משכנתא
יועץ משכנתא מקצועי, בוחן כל מקרה לפני שניגשים לבנקים, יודע את החוקים ויודע להשיג עבור הלקוחות ריביות טובות. המשמעות של קבלת ריביות טובות מתבטא בחיסכון של עשרות אלפי שקלים ובמקרים רבים מאות אלפי שקלים לאורך תקופת המשכנתא.
מסלולי משכנתא (תמהיל משכנתא)
גם במקרה של תמהיל משכנתא, המטרה של הבנק לתת לכם מסלולים שהכי משתלמים להם, והמטרה של יועץ מקצועי להתאים לכם תמהיל עבור צרכים שלכם ובתנאים הכי טובים.
תוכלו ליצור אתנו קשר בכל דרך שנוחה לכם. שיחת טלפון, וואטסאפ, או להשאיר לנו פניה דרך האתר או להגיש בקשה מקוונת.
