הלוואת משכנתא היא הלוואה שמטרתה העיקרית סיוע בקניית נכס מגורים. מדובר בהלוואה
הלוואת משכנתא היא הלוואה שמטרתה העיקרית סיוע בקניית נכס מגורים. מדובר בהלוואה
המונח "משכנתא" מתייחס להלוואה המשמשת לרכישה או אחזקת בית, קרקע או סוגים אחרים של מקרקעין. הלווה מסכים לשלם למלווה לאורך זמן, בדרך כלל בסדרה של תשלומים קבועים המחולקים לקרן וריבית. הנכס משמש כבטוחה להבטחת ההלוואה.
הלווה חייב לבקש משכנתא דרך המלווה המועדף עליו ולוודא שהוא עומד במספר דרישות, כולל ציוני אשראי מינימליים ותשלומים. בקשות למשכנתא עוברות תהליך חיתום קפדני לפני שהן מגיעות לשלב הסגירה. סוגי המשכנתא משתנים בהתאם לצרכי הלווה, כגון הלוואות קונבנציונליות וריבית קבועה.
אפשרויות
ישנן מאות אפשרויות היכן ניתן לקבל משכנתא. אתה יכול לקבל משכנתא דרך איגוד אשראי, בנק, מלווה ספציפי למשכנתא, מלווה מקוון בלבד או מתווך משכנתאות. לא משנה באיזו אפשרות תבחר, השווה תעריפים בין הסוגים כדי לוודא שאתה מקבל את העסקה הטובה ביותר.
ribittova – ריבית טובה
אנשים פרטיים ועסקים משתמשים במשכנתאות לרכישת נדל"ן מבלי לשלם את מלוא מחיר הרכישה מראש. הלווה מחזיר את ההלוואה בתוספת ריבית על פני מספר שנים מוגדר עד שבבעלותו הנכס חופשי וברור. משכנתאות ידועות גם כשעבודים על רכוש או תביעות על רכוש. אם הלווה מפסיק לשלם את המשכנתא, המלווה יכול לעקל את הנכס.
לדוגמה, רוכש דירה למגורים משעבד את ביתו למלווה שלו, ולאחר מכן יש לו תביעה על הנכס. זה מבטיח את האינטרס של המלווה בנכס אם הקונה לא יעמוד בהתחייבות הפיננסית שלו. במקרה של עיקול, רשאי המלווה לפנות את התושבים, למכור את הנכס ולהשתמש בכספי המכירה לפירעון חוב המשכנתא.
לווים עתידיים מתחילים את התהליך על ידי פנייה למלווה משכנתא אחד או יותר. המלווה יבקש הוכחות לכך שהלווה מסוגל להחזיר את ההלוואה. זה עשוי לכלול דוחות בנק והשקעות, החזרי מס עדכניים והוכחות לעבודה נוכחית. המלווה יבצע בדרך כלל גם בדיקת אשראי.
במידה והבקשה תאושר, המלווה יציע ללווה הלוואה של עד סכום מסוים ובריבית מסוימת. רוכשי דירות יכולים לבקש משכנתא לאחר שבחרו נכס לרכישה או בזמן שהם עדיין מחפשים אחד, תהליך המכונה אישור מראש. קבלת אישור מראש למשכנתא יכול לתת לרוכשים יתרון בשוק הדיור הצפוף, מכיוון שהמוכרים יידעו שיש להם את הכסף לגבות את הצעתם.
ברגע שקונה ומוכר מסכימים על תנאי העסקה שלהם, הם או נציגיהם ייפגשו במה שנקרא סגירה. זה כאשר הלווה משלם את המקדמה שלו למלווה. המוכר יעביר את הבעלות על הנכס לקונה ויקבל את סכום הכסף המוסכם, והקונה יחתום על מסמכי המשכנתא שנותרו.
כן. ניתן לפרוע משכנתא לפני הזמן. ישנם מסלולים שניתן לפרוע אותם ללא קנס פירעון מוקדם, כמו מסלול פריים(ניתן להחזיר בכל שלב) או מסלול בריבית משתנה (ניתן להחזיר בתחנה, כל חמש שנים ללא קנס או עם קנס לפני תחנת יציאה - במקרה כזה, לא תמיד יהיה קנס). מסלול בריבית קבועה ניתן לפרוע לפני הזמן, אך זה יכול להיות כרוך בקנס, אבל גם לא תמיד.
לפי הנחיות בנק ישראל, לרכישת נכס ראשון למגורים, נדרש הון עצמי של 25%. יותר נכון, בנק ישראל קובע לבנקים מסחריים (בנק לאומי, בנק הפועלים, דיסקונט, מזרחי תפחות וכו') מימון מקסימלי של עד 75% עבור רכישת נכס למגורים ראשון.
ישנם שני קריטריונים עיקריים שלפיהם בנקים מאשרים את המשכנתא.
תנאי ראשון - זה הון עצמי. לדירה ראשונה חייבים להביא לפחות 25% הון עצמי, לדירה נוספת לפחות 50% הון עצמי ואם מדובר במשפרי דיור, חייבים להביא לפחות 30% הון עצמי.
תנאי שני - זה יכולת ההחזר. שוב בנק ישראל מנחה את הבנקים המסחריים לאפשר החזר חודשי שלא עולה על 40% מההכנסה הפנויה של הרוכשים.
דוגמה מספרית: זוג רוצים לרכוש נכס ששוויו 2,000,000 ש"ח. הם נדרשים להביא הון עצמי של 25% שזה 500,000 ש"ח ולעמוד ביכולת ההחזר של 1,500,000 ש"ח שזה החזר חודשי של כ-6000 ש"ח (הערכה גסה לצורך הדוגמה). זאת אומרת שהרוכשים צריכים להראות לבנק הכנסה של 15,000 ש"ח לפחות.
כן. אנחנו עושים מחזור משכנתא ללקוחות קיימים וללקוחות חדשים.
לקוחות של "ריבית טובה" באופן אוטומטי מקבלים עדכונים על ריביות טובות יותר בשוק והמלצה על מחזור משכנתא קיימת.
לקוחות חדשים יכולים לבקש לבחון כדאיות המחזור של המשכנתא שלהם.
כדאי תמיד להיות מעודכנים לגבי נושא הריביות בשוק ולבדוק כדאיות המחזור.
פקיד
יועץ בבנק הוא פקיד אשר עובד לטובת הבנק ומתוגמל על ידו, לכן האינטרסים שלו מנוגדים לאינטרסים שלכם. הפקיד של הבנק מזין את הנתונים שמסרתם לו ובמקרים רבים אתם יכולים להיענות בשלילה בקבלת אישור עקרוני וקבלת משכנתא למרות שבמציאות אתם כן עומדים בכל הקריטריונים.
יועץ משכנתא
יועץ משכנתא מקצועי, בוחן כל מקרה לפני שניגשים לבנקים, יודע את החוקים ויודע להשיג עבור הלקוחות ריביות טובות. המשמעות של קבלת ריביות טובות מתבטא בחיסכון של עשרות אלפי שקלים ובמקרים רבים מאות אלפי שקלים לאורך תקופת המשכנתא.
מסלולי משכנתא (תמהיל משכנתא)
גם במקרה של תמהיל משכנתא, המטרה של הבנק לתת לכם מסלולים שהכי משתלמים להם, והמטרה של יועץ מקצועי להתאים לכם תמהיל עבור צרכים שלכם ובתנאים הכי טובים.
תוכלו ליצור אתנו קשר בכל דרך שנוחה לכם. שיחת טלפון, וואטסאפ, או להשאיר לנו פניה דרך האתר או להגיש בקשה מקוונת.
*ייעוץ חינם
