ישנם שני סוגים של יועצי משכנתאות: (1) יועצי משכנתאות של הבנק, (2) יועצי משכנתאות פרטיים. במאמר זה נפרט של שני הסוגים, נבין מה ההבדלים ביניהם וכיצד כדאי להתנהל עם כל אחד מהם.

הסוג הראשון של יועצי המשכנתאות הוא יועץ בבנק. זהו למעשה פקיד בנק, והוא אוסף את הפרטים של הלווה, מייעץ לגבי מסלולים שונים, מסביר על המסלולים ובסופו של דבר מעביר את הבקשה לקבלת הלוואת המשכנתא למחלקה בתוך הבנק שתפקידה לאשר או לדחות את ההלוואה.

יועץ משכנתא של הבנק הוא עובד של הבנק, האינטרסים שלו הם למקסם את התועלת לבנק, והוא ימליץ באופן כזה שמתיישב עם מה שהבנק רוצה לקדם.

הסוג השני של יועצי משכנתאות הוא יועץ משכנתאות פרטי. ליועץ משכנתאות יש כמה תפקידים:

תפקידים של יועץ משכנתאות פרטי

• 1) להבין את העסקה אליהם אתם רוצים להיכנס, לבחון את מצבכם הפיננסי ולבדוק האם העסקה מתאימה ליכולת שלהם. לאחר מכן קביעת גובה ההלוואה אותה תצטרכו.
• 2) איסוף הנתונים והמסמכים המעידים על מצבכם הפיננסי כדי לבחון את היכולת שלכם לעמוד בהחזר החודשי של ההלוואה.
• 3) בניית תוכנית כלכלית עבורכם והגשת הבקשה לקבלת הלוואת משכנתא מהבנקים למשכנתאות. תחילה יתקבל אישור עקרוני ולאחר מכן הגשה מלאה של כל המסמכים. יועץ המשכנתאות מטפל בכל הבירוקרטיה מול הבנק, מוודא שאתם מקבלים תיעדוף בתזמון ובריבית שהבנק מציע.
• 4) הצעה לתמהיל כדאי וניהול משא ומתן עם הבנקים, על מנת לוודא שאתם תקבלו את ההצעה המשתלמת ביותר. זה אחד מהשלבים הכי חשובים והוא מבדיל בין תפקידו של היועץ הבנקאי לתפקידו של יועץ פרטי. יועץ המשכנתאות הפרטי מתרוצץ עבורכם מבנק לבנק ומביא לכם את ההצעות הכי טובות שניתן לקבל. יועץ פרטי מיומן, יצליח לפתור עבורכם בעיות שעלולות לצוץ במהלך הדרך ולהוביל אתכם לעסקה הכי כדאית.
• 5) יועץ משכנתאות פרטי מלווה אתכם גם לאחר קבלת המשכנתא. פעמים רבות המצב במשק משתנה, המצב הפיננסי של הלווה משתנה וכדאי לבצע מחזור של ההלוואה או שינויים בה. יועץ פרטי ומקצועי ישמח לעמוד לשירותכם גם לאחר שסיימתם את תהליך קבלת ההלוואה, ויבחן עבורכם כדאיות של מחזור ושינויים.

יש לכם שאלות

רוצים לדעת עוד? צרו איתנו קשר. אנו זמינים לכל שאלה ונשמח לתת לכם שירות עם חיוך.

ribittova – ריבית טובה

זה אמנם לא חובה להיעזר ביועץ משכנתאות פרטי, אבל זה מומלץ מאוד. מפני שיועץ המשכנתאות של הבנק עובד עבור הבנק, בעוד יועץ המשכנתאות הפרטי עובד עבורכם. האינטרס של היועץ הפרטי הוא לחסוך לכם זמן ועלויות. אמנם שירותיו של יועץ המשכנתאות הפרטי עולה כסף, אך הוא חוסך גם לכם הרבה כסף, במצטבר זה יכול להיות עשרות עד מאות אלפי שקלים.

כיצד לבחור יועץ משכנתאות מקצועי?

ראשית, מומלץ להתרשם מאתר האינטרנט וממידע על יועץ המשכנתאות ברחבי האינטרנט. יועצי משכנתאות מקצועיים מתחזקים אתר אינטרנט ודפים עסקיים ברשתות החברתיות, שיש בהם הרבה מידע. הם חולקים את המידע שיש להם עם אחרים, וניתן להתרשם מאותם אתרים לגבי האופן שבן האדם מתייחס למקצוע שלו.

שנית, כדאי לשוחח עם היועץ או המשרד, ולשאול על השכלתו של היועץ, הניסיון שלו בשוק הנדל"ן, עם איזה בנקים הוא עובד ומה שיטת העבודה. אתם בוודאי רוצים יועץ עם השכלה, עם הכשרה מתאימה, עם ניסיון, יועץ שעובד עם הרבה בנקים ויוכל לנהל עם כולם משא ומתן במקביל. אתם בוודאי רוצים יועץ שיש לו שיטת עבודה מסודרת ויחד עם זאת שיש לו סבלנות ונועם. יועץ כזה יסביר ויענה בשמחה לשאלות, יסביר וישתף אתכם בתהליך, ככל שתחפצו בכך.

בנוסף, בדקו עם היועץ מה עלות השירות שלו ומה כולל השירות. השירות עשוי לכלול פגישת ייעוץ, בניית תמהיל, או ניהול תהליך שלם שכולל גם משא ומתן, טיפול כל הבירוקרטיה ואף שירות לאחר החתימה על ההלוואה. מניסיוננו, אנו ממליצים לתת ליועץ משכנתאות מקצועי לעשות עבודה טובה מהתחלה ועד הסוף, לשלם לו את מה שמגיע לו, ולהנות מטיפול מצוין שיחסוך בסופו של דבר הרבה מאוד כסף.